Как избежать блокировки счета в Сбербанке. Инструкция для юр. лиц

Логотип Мегаполис Групп
  • размер шрифта

На протяжении последнего времени риск блокировки расчетного счета, а соответственно и остановки всех финопераций по нему, все больше и больше пугает субъектов предпринимательской деятельности. В этой ситуации важно понять, какие меры предосторожности помогут избежать возникновения подобных сложностей. В данной статье разъясним, как работать с расчетным счетом Сбербанка, чтобы не возникало таких неприятностей.

Правовое основание

При осуществлении блокировок расчетных счетов «Сбербанк России» действует в рамках закона от 07.08.2001 г. за № 115-ФЗ «О противодействии легализации прибыли, полученной неправомерным способом, и финансированию терроризма». Также обязательными к использованию для банка являются инструкции Центробанка.

Рекомендации, которые будут озвучены, могут использовать в своей работе клиенты любых банков, не только Сбербанка – требования для всех одинаковы. Несущественно различается только подход в определенных отделах банковских учреждений. Однако официальные представители самого Сбербанка уверяют, что если клиенты их соблюдают, то могут совершенно спокойно заниматься бизнесом и не беспокоиться о риске блокировки расчетного счета.

Итак, что же необходимо делать бизнесменам, а что нельзя, чтобы не попасть в «черный перечень» Сбербанка? Вначале выясним, какие существуют запреты.

Операции, которые однозначно приведут к блокировке

Клиенты Сбера должны быть подготовленными к тому, что их счет будет заблокирован, и они не смогут провести по нему ни одной финоперации, в ситуациях, когда они:

  • систематически выдают наличность в большом объеме на неопределенные цели, обозначенные как «иные»;
  • снимают в большом объеме наличные средства мгновенно после их поступления на расчетный счет;
  • для снятия наличности пользуются бизнес-картами;
  • периодично осуществляют типовые финоперации по снятию наличности в крупном размере;
  • осуществляют финоперации по поступлению и снятию наличности на протяжении одного банковского дня;
  • систематически снимают наличность в размере, несоразмерном с тем, который им необходим для ведения своей хоздеятельности;
  • осуществляют финоперации, которые не несут экономического смысла;
  • оформляют множество краткосрочных (до одного месяца) вкладов (депозитов), при завершении срока которых сразу снимают наличность;
  • осуществляют переводы со счетов других банков с менее привлекательными условиями обслуживания (большой размер комиссионных, малые ставки по вкладам) без более серьезных оснований для этого;
  • осуществляют финоперации, по которым нереально определить стороны соглашения.

Помимо вышеперечисленного нужно быть подготовленным к блокировке счета в ситуациях, если предприятие или предприниматель:

  • не уплачивает налоги и сборы со своего расчетного счета или уплачивает их в неполном размере (в ситуации, если они уплачиваются со счета иного банка, нужно уведомить об этом сотрудников Сбербанка);
  • принимают оплату за товары (оказанные услуги) с обозначенным размером налога на добавленную стоимость, а отправляют деньги дальше – без выделения суммы налога;
  • осуществляет переводы, которые не соответствуют уставным видам хоздеятельности;
  • сотрудничает с подозрительными партнерами, которые числятся у Сбербанка как неблагонадежные;
  • всячески игнорируют запросы банковского учреждения или же несвоевременно представляют запрошенную документацию;
  • в графе «назначение платежа» обозначают не полные или некорректные сведения;
  • нарушают рекомендации банковского учреждения по работе с наличностью.

Кстати, именно на последний случай следует обратить особо пристальное внимание, поскольку Сбербанк разъяснил, что необходимо предпринять, чтобы обрести положительный имидж проверенного клиента, которого не будет ожидать блокировка расчетного счета.

Признаки благонадежности юр. лиц, которым не грозит блокировка счета

Чтобы поддерживать статус благонадежности, а значит, и обладать гарантией функционирования без сбоев, сотрудники Сбера советуют своим клиентам, придерживаться следующих правил:

  • подключиться к зарплатному проекту и пользоваться им для оплаты труда работников;
  • заказать работникам бизнес-карты, чтобы использовать их для оплаты затрат компании по авансовым отчетам;
  • получать наличность через кассу Сбербанка с указанием конечной цели снятия материальных средств;
  • получать материальные средства для соучредителей организации путем выплаты им дивидендов;
  • уплачивать налоговые обязательства в размере, не меньшем от 0,9% от своего оборота по расчетному счету;
  • снимать наличность исключительно в самых крайних случаях;
  • подробно и корректно заполнять графу «назначение платежа»;
  • работать исключительно по избранным кодам из ОКВЭД;
  • вовремя уведомлять сотрудников финучреждения обо всех изменениях в фирме (смена директора, изменение юр. адреса и подобное);
  • в работе использовать специальные сервисы и публичные сведения для проверки своих контрагентов;
  • отвечать на запросы сотрудников Сбербанка на протяжении 7 банковских дней.

И вновь – необходимо уделить особо пристальное внимание самому последнему правилу. В большинстве ситуаций, Сбербанк не блокирует финоперации мгновенно и без предварительного предостережения. За такие действия его накажет финрегулятор. И потому перед введением санкций банкиры хотят полностью убедиться, верны ли их сомнения, а потому запрашивают у клиентов документальные подтверждения легитимности проводимых финопераций и дополнительные разъяснения. А что делать в такой ситуации, выясним далее.

Сбербанк попросил разъяснения

Если работники финучреждения позвонили, направили обыкновенной или электронной почтой запрос, в котором изложили просьбу разъяснить определенную операцию и вдобавок ко всему предоставить документальные подтверждения, к этому нужно отнестись с особым вниманием и пониманием.

Не забывайте, что надзор за действиями и осуществлением платежей своих клиентов входит в прямые обязанности банков. А потому как можно быстрее, до завершения 7 банковских дней, необходимо отправить копии запрашиваемой документации в отделение своего обслуживающего банка. В Сбере это можно свершить в электронном формате с помощью сервиса «Бизнес-Онлайн» или же его упрощенной мобильной версии. В иной ситуации это можно осуществить по e-mail, прописанному в самом письме.

После получения документации и разъяснений финансисты осуществят проверку, которая, как правило, занимает не больше недели. О конечных результатах проверки банкиры оповестят компанию. Если что-то в письме непонятно, можно все уточнить в отделении или позвонив в круглосуточный колл-центр. Уясните – игнорирование таких требований гарантированно приведет к приостановке осуществления платежей.

Когда счет заблокировали

Если же финоперации по расчетному счету оказались приостановленными, не нужно впадать в панику, а сперва разузнайте причины блокировки. Для этого необходимо немедленно связаться со своим личным банковским менеджером или позвонить в службу поддержки клиентов для выяснения оснований блокировки.

Помимо этого, необходимо проверить был ли банковский запрос о представлении документации и объяснений, и если вы его пропустили, то как можно быстрее отправьте запрашиваемую информацию в банковское учреждение. После этого ждите результатов завершения проверки и разблокирования счета.

В случае, если результат проверки окажется неудовлетворительным, обратитесь в Центробанк, в котором функционирует специализированное отделение по рассмотрению подобных жалоб. Также необходимо знать, что Сбербанк обязан по запросу своего клиента предоставить пояснения причин блокировки в письменном виде.

А как избежать в Сбере блокировки карты физическим лицам читайте здесь.

Оцените материал:
1 голос(ов)
Прочитано: 22 раз(а).
Последнее изменение:

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Скидка 500 рублей за подписку во ВКонтакте
Карта подмосковья
МЕНЮ
×
Заказать обратный звонок
  1. Пожалуйста, напишите Ваше имя!
  2. Введите, пожалуйста Ваш телефон
  3. Это поле должно быть пустым!
  4. Нажимая кнопку «Перезвоните мне», я даю свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с указанными здесь условиями.